Gli ultimi anni sono stati delicati per il mercato dei mutui, ma a partire dalla seconda metà del 2024 i finanziamenti per l’acquisto dell’abitazione sono tornati a crescere
Gli ultimi anni sono stati delicati per il mercato dei mutui, ma a partire dalla seconda metà del 2024, grazie alla politica monetaria della BCE, i finanziamenti per l’acquisto dell’abitazione sono tornati a crescere tanto che – secondo l’osservatorio* congiunto Facile.it e Mutui.it – rispetto ai dodici mesi precedenti sono aumentati sia l’importo richiesto, arrivato a 134.358 euro (+5%), sia il numero delle domande di finanziamento (+13%).
Cresce anche il valore medio dell’immobile oggetto di mutuo, salito nel 2024 a 209.160 (+5%). In lievissimo incremento anche l’età degli aspiranti mutuatari (quasi 40 anni e mezzo), dato che va letto anche alla luce dell’incremento del peso percentuale delle richieste di surroga, passate dal 21% del 2023 al 29% del 2024, valore spinto in alto dal calo dei tassi applicati ai mutui.
Prima casa
Limitando l’analisi alle sole richieste di mutui per l’acquisto della prima casa, emerge che anche in questo caso aumentano sia l’importo medio richiesto, pari a 139.236 euro (+5%) sia il valore medio dell’immobile, che ha raggiunto i 191.677 euro (+3%). Rimangono sostanzialmente stabili, invece, l’età media del richiedente (37 anni e mezzo) e la durata del piano di ammortamento (26 anni).
L’offerta ed i tassi
Sebbene i fissi siano ancora più convenienti, il divario con i variabili si è ridotto; secondo le simulazioni** di Facile.it e Mutui.it oggi per un mutuo medio da 126.000 euro da restituire in 25 anni a copertura del 70% del valore dell’immobile le migliori offerte disponibili online partono da un tasso (TAN) del 2,45%, con rata di 562 euro. Tariffe leggermente migliori per gli immobili di classe A o B, con i mutui green che partono da tassi (TAN) pari a 2,40% e una rata di 559 euro. Per la surroga, invece, il miglior TAN disponibile online è pari al 2,57% (rata di 570 euro).
Per quanto riguarda i tassi variabili, grazie ai tagli della Banca Centrale Europea, oggi questi risultano più convenienti rispetto anche solo a sei mesi fa; le migliori offerte online, per un mutuo medio, partono da un tasso (TAN) del 3,50%, con una rata di 631 euro. Per gli immobili di classe A o B i valori partono da 3,33% con una rata di 612 euro.
Come è cambiata la rata da gennaio 2022 ad oggi per un mutuo medio variabile:
Mese | Tasso (TAN) | Rata mensile | Aumento rata vs gennaio 2022 |
Gennaio 2022 | 0,67% | 456 € | – |
Gennaio 2024 | 5,16% | 748 € | 292 € |
Gennaio 2025 | 4,02% | 666 € | 210 € |
Le simulazioni realizzate da Facile.it sono fatte su un mutuo da 126.000 euro in 25 anni, LTV 70%, Tan iniziale 0,67% (Euribor3m+1,25%) sottoscritto a gennaio 2022; la stima sull’impatto dell’aumento delle rate non tiene in considerazione l’ammortamento della quota capitale, elemento che potrebbe variare in base alle caratteristiche del mutuo.
Le migliori offerte oggi:
Tipologia mutuo | Tasso (TAN) | Rata mensile |
Mutuo a tasso fisso | 2,45% | 562 € |
Mutuo green a tasso fisso | 2,40% | 559 € |
Mutuo surroga a tasso fisso | 2,57% | 570 € |
Mutuo a tasso variabile | 3,50% | 631 € |
Mutuo green a tasso variabile | 3,33% | 612 € |
Simulazioni fatte in data 11 febbraio 2025 su mutuo da 126.000 euro in 25 anni LTV 70%
* L’osservatorio è stato realizzato su un campione di oltre 700.000 richieste di finanziamento raccolte online da Facile.it e Mutui.it nel 2023 e nel 2024
** Simulazioni fatte in data 11 febbraio 2025 su mutuo da 126.000 euro in 25 anni LTV 70%